PREPARE A RENEGOCIAÇÃO DE SUAS DÍVIDAS
Se você possui dívidas, principalmente
no cartão de crédito ou no cheque especial, e pretende renegociar as condições
do empréstimo com seu banco, vale a pena conferir as análises e comentários a
respeito do mais recente relatório do Banco Central (BC) sobre as operações de
crédito do sistema financeiro nacional, para preparar a argumentação com seu
gerente no momento da renegociação do débito.
Os empréstimos para pessoas físicas com
atraso superior a 90 dias registraram o expressivo aumento de 50% nos últimos
12 meses, passando de R$ 24 bilhões em 2010 para R$ 37 bilhões em novembro
deste ano. Essa é uma péssima notícia para os bancos porque implica na
necessidade de reconhecer, nos seus balanços, as possíveis perdas devido à
inadimplência dos clientes.
O BC impõem regras prudenciais que, na
prática, limitam a possibilidade de concessão de novos empréstimos pelas
instituições financeiras caso um volume expressivo de operações anteriormente
contratadas não tenha sido quitado no prazo de vencimento estabelecido.
A regulamentação determina que o
montante das provisões para eventuais perdas seja proporcional ao total de
empréstimos em atraso e mais recentemente, de acordo com o post de Angela Bittencourt no blog Casa das Caldeiras, o BC
resolveu olhar o crédito com lupa no Brasil. A partir do ano que vem todas as
operações com valores a partir de R$ 1 mil serão monitoradas pelo Sistema de
Informações de Crédito (SCR).
Para os banqueiros, a necessidade de
provisionar possíveis perdas com empréstimos de liquidação duvidosa em seus
balanços significa diminuir a capacidade de geração de lucros de suas
instituições. Isso porque em vez de direcionar os recursos do banco para a
conquista de novos mercados potencialmente rentáveis, a prioridade passa a ser
resolver pendências antigas de operações já contratadas. Se a solução dos
problemas for demorada, a instituição corre o risco de perder participação em
mercados importantes que estão sendo desenvolvidos pelos concorrentes. Com
certeza o seu gerente deve estar sendo pressionado para eliminar as pendências.
Outro efeito colateral do aumento das
provisões para empréstimos problemáticos é a elevação do custo de captação de
recursos no mercado. Se o volume de operações em atraso aumenta, ficando
destacado no balanço do banco, os aplicadores de recursos em títulos da
instituição começam a considerar que o risco do investimento é maior e passam a
exigir taxas de juros maiores. Como consequência, o lucro do banqueiro diminui,
pois ele tem que pagar mais caro para os investidores. É mais pressão sobre o
gerente.
Em uma negociação racional, o banco
terá todo o interesse em ajustar as condições do seu empréstimo para evitar que
você fique inadimplente. Se o seu financiamento já está atrasado, a instituição
financeira tem o incentivo para encontrar a solução para a situação o mais
rapidamente possível.
Esse é, na média, o atual ambiente
geral de negócios dentro das instituições financeiras no Brasil. Considerando
este cenário e tendo em vista que o custo do cheque especial e do financiamento
do cartão de crédito é proibitivo, evite usar essas linhas de crédito e
pesquise condições mais vantajosas.
Não se sinta pressionado e procure
fechar um acordo de renegociação de dívidas apenas quando tiver certeza de que
será capaz de cumprir as condições pactuadas.
JORNAL VALOR ECONÔMICO
21/12/2011 às 21h10 0 Postado por: Marcelo
d'Agosto Seção: Crédito
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